Türk Bankacılık Sektöründe Dış Finansman Canlanıyor
Türk Bankacılık Sektöründe Dış Finansman Canlanıyor
Türk bankacılık sektörü, hükümetin uyguladığı ortodoks ekonomi politikaları ve dezenflasyon sürecine yönelik atılan adımlar sayesinde dış finansman kaynaklarını artırdı. 2024 yılında bankaların yurtdışından borçlanma miktarları önemli ölçüde yükseldi. Bu durum, Türkiye'nin uluslararası kredi derecelendirme kuruluşları tarafından not görünümünün iyileştirilmesi ile desteklendi.
Finansman Kaynaklarının Artışı
Türk bankaları, 2023 yılında yurtdışından yaklaşık 15 milyar dolar borçlanmaya gitti. Bu borçlanma, maliyetlerin düşmesi ile iştahı artan bankaların dış ticaretin finansmanında kullanılmak üzere gerçekleştirdiği önemli bir adımdır. Ayrıca, uzun vadeli kredilerin alınması, sürdürülebilir projelerin finansmanında da kullanılmaya başlandı.
2024 yılında bankaların toplam borçlanma miktarı 14.9 milyar dolara ulaştı. 2023 yılında 12.8 milyar dolar, 2022 yılında ise 11.4 milyar dolar borçlanma gerçekleşti. Bu artış, bankaların sendikasyon kredilerinde 2013 yılında kırdığı rekorun ardından gelen bir canlanmanın göstergesidir.
Risk Primi ve Kredi Notu İyileşmesi
2023 yılının Haziran ayında Mehmet Şimşek’in Hazine ve Maliye Bakanı olmasıyla birlikte başlatılan enflasyonla mücadele programı, Türkiye'nin gri listeden çıkmasını sağladı. Bu durum, uluslararası kredi derecelendirme kuruluşları tarafından Türkiye'nin not görünümünün iyileştirilmesi ile sonuçlandı. Türkiye’nin risk primi CDS, yıl içinde en düşük 252 puanlara kadar geriledi.
Bankaların yurtdışı borçlanma iştahı, mevduat faizlerindeki yüksek seyirle de desteklendi. 2023 yılının ilk yarısında sendikasyon yenileme oranları yüzde 90 düzeyindeyken, yılın ikinci yarısında bu oran yüzde 130’a kadar yükseldi. Bu durum, bankaların borç çevirme oranlarının artmasına yol açtı.
Avrupalı Bankaların Geri Dönüşü
2023 öncesinde güven ortamının azalmasıyla birlikte Avrupalı bankaların Türkiye'den çıkış yaptığı gözlemlendi. Ancak 2024 yılında bu bankaların geri dönmeye başladığı ifade ediliyor. Yabancı yatırımcıların gidebileceği çok fazla ülke olmaması, Türkiye'nin cazibesini artırıyor.
QNB Finansbank Başekonomisti Erkin Işık, kredi notu artışı ve enflasyondaki düşüşün yurtdışı finansman imkanlarını olumlu etkilediğini belirtti. Türkiye’nin kredi notu iki kademe yükseltilmiş ve bu durum bankaların borçlanma koşullarını iyileştirmiştir.
Gelecek Beklentileri
Bankacılık sektörü, enflasyonla mücadele kapsamında atılan adımlar ve normalleşmenin sürmesiyle birlikte dış finansman kaynaklarını kullanmaya devam edecektir. 2025 yılında sendikasyon kredilerinin yenilenme oranlarının %100'ün üzerinde gerçekleşmesi beklenmektedir.
Bankalar, sürdürülebilir projelerin finansmanına yönelerek, bu alandaki kaynak edinimlerini artırmayı hedefliyor. 2024 yılı itibarıyla sendikasyon kredilerinin maliyetlerinde iyileşme devam edecektir. Bu durum, Türk bankalarının uluslararası piyasalardaki rekabet gücünü artıracaktır.